Какие подводные камни при оформлении займов у микрофинансовых организаций?

Подводные камни - это именно высокий процент. И очень высокий процент за просрочку платежа. Люди берут либо из-за крайней необходимости. Но чаще из-за необдуманности.

Сейчас имеются коллекторские агентства, которые выкупают долги по кредитам за меньшую сумму, а вышибают все по полной. Крупные банки такими делами не занимаются, а мелкие этим "грешат". А может лишь этим и промышляют. Ведь даже гражданам с плохой кредитной историей предлагают кредиты.

Подводный камень - собственная жизнь и жизнь близких.

Такие организации существуют не только в России, но аналогичные им есть и в Украине. Эти организации пользуются тем, что не всем категориям лиц банки дают кредит, особенно во время кризиса. Они обещают кредит всем, под бешеный процент. Их можно понять, ведь давая кредит всем подряд, они очень сильно рискуют. Риски заложены в такой процент. Просрочка по займам грозит штрафами и удвоением процентной ставки, что прописано в их договоре с клиентом.

Организации малого кредитования начисляют огромные проценты. Оправдывают свою политику тем, что дают деньги на короткие сроки. И что проценты набежать не успеют.

Берёшь 5 тысяч рублей на месяц. Выплачиваешь 6 с половиной. Получается около 300% годовых. А бывает по 600 и больше. Срок можно продлить. Увеличить себе проценты. Юридическая база у них в норме. Не отстанут. Вытянут свои проценты любым путём, если просрочка.

Как правило предлагают высокий процент от 1.5% до 2% в день, то есть если взяли на 5 дней 1000 руб при ставки 2% то через 5 дней должны выплатить 1100 руб. Также люди не читают договора. Были случаи, когда человек взял 1000 руб на 7 дней и не смог выплатить и ему начислили 45000 рублей за 2 месяца, и передали в коллекторское агенство и его чуть не убили.

МФО имеет ряд существенных отличий от крупных банков. Прежде всего, его можно получить на сравнительно небольшой срок (от нескольких дней до недель), в то время как другие кредитные организации выдают такие беззалоговые займы на срок от 12-ти месяцев до 3-5 лет. Деятельность микрофинансовых организаций регулирует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым заемщик может получить в кредит не более 1 млн. рублей (вместе с комиссиями и начисленными процентами), поэтому подобное кредитование подойдет только в том случае, если нужна сравнительно небольшая сумма денег в долг. 

Но самое главное, что заемщиком МФО может стать даже тот, у кого безнадежно испорчена кредитная история, кто не может документально подтвердить свой доход или тот, кому банки не хотят выдавать кредиты (пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и т.д.). Учитывая эти факты, сначала кажется, что сотрудничество с микрофинансовой организацией очень выгодно для клиента: нужен беззалоговый кредит - пришел, подал в МФО заявку на получение денег и быстро оформил заем. Но не зря говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому если не делать поспешных выводов, а детально проанализировать условия кредитования, то можно найти самый главный подвох кредитов от МФО - невыгодные ставки кредитования, по сравнению с банковскими программами. 

В законе, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, указана только максимально допустимая сумма кредита и срок кредитования. Зато ставки по займам МФО может устанавливать на свое усмотрение, ориентируясь на спрос и свою кредитную политику. 

Поэтому они спокойно выдают потребительские займы даже под 600-700% годовых, что невыгодно для их клиентов, многие из которых даже и не подозревают, под какой процент они получают деньги. Секрет в том, что МФО могут выдавать займы только на сравнительно небольшой срок, поэтому мало кого смущает тот факт, что заемщик получит на руки, например, 8 тыс. рублей, а через 1-2 недели должен будет вернуть уже более 10 тыс. рублей. Но если все-таки пересчитать, сколько это будет «процентов годовых» то цифра получится просто огромной.

Если МФО кредитуют на таких условиях, то почему у них так много клиентов? Может лучше обратиться в банк и получить деньги взаймы по более демократичным ставкам? В микрофинансовые организации, как правило, обращаются те заемщики, которые не смогли по каким-то причинам получить кредиты в банках, поэтому они фактически вынуждены соглашаться на такие кабальные условия кредитования. 

Кроме того, практически все МФО оформляют займы по упрощенной схеме, что очень удобно в том случае, если деньги нужны в максимально короткий срок и нет времени собирать всевозможные справки и документы, которые обычно требуют банки. 

Выдавая деньги практически всем желающим под 200-800% годовых, микрофинансовые организации все равно умудряются получать прибыль, несмотря на то, что процент просроченных и невозвращенных долгов у них достаточно высокий. Ведь в отличие от коммерческих банков, которые всесторонне оценивают платежеспособность и финансовое состояние потенциального заемщика, МФО не боится выдать кредит тому, кто потом его не вернет. 

И математика здесь простая: каждый добросовестный за заемщик, выплачивая кредит и начисленные проценты, по сути, платит не только за себя, а и за кого-то «дядю Вася» и «дядю Петю», которые взяли займы, но так их и не вернули. Поэтому если банки берут качеством, то микрофинансовые организации берут количеством, массово выдавая кредиты.